Автокредиты: дают больше, ставки ниже
Автолюбители возвращаются к банкам
Автокредиты по-прежнему самые доступные. Мелкие потребкредиты банки всем подряд не дают (требуют справки и поручителя), а по ипотеке очень большие первые взносы и платежи, а вот автозаймы сегодня дают уже около 40 банков, хотя осенью было 30. Во сколько же сегодня обойдется покупка машины в долг?
Ставки все ниже
Главное достижение последних трех-четырех месяцев - снижение ставок. По словам начальника отдела департамента розничного бизнеса «Укргазбанка» Виталия Годуна, с осени большинство банков снизило ставки на 3-4 процента. Если в октябре средние ставки были 19-22%, то теперь в пределах 16-19% годовых. А есть и ниже. У многих крупных банков к выгодным стандартным условиям кредитования добавляются и совместные программы с автодилерами, где ставки на уровне 12-16%.
Кстати, по этим же программам есть возможность взять машину в кредит под 0%. «Суть таких кредитов в том, что автосалон компенсирует банку часть процентной ставки по кредиту и так увеличивает продажи авто.
Кстати, бывает так, что по кредиту под 0% годовых есть еще и ежемесячная комиссия», - предупреждает руководитель направления автокредитов «Астра Банка» Виталий Жихарцев. Правда, чаще всего кредиты под 0% дают всего на 1-2 года и с первым взносом 50% и выше.
Но дают не всем
Но снижение процентных ставок - не единственная хорошая новость. Банки снижают требования по первому взносу: осенью всего один банк давал кредиты со своим взносом 15 процентов, а теперь два, и у большего числа банков теперь минимальный взнос 20%. Но знайте, что чем меньше первый взнос, тем выше будет ставка - банкам нужны платежеспособные клиенты.
Кстати, о платежеспособности. Требования к заемщикам остались прежними: клиент должен иметь постоянную работу и приличный уровень дохода - на выплату по кредиту должно тратиться не больше 50 процентов дохода семьи. Причем этот доход должен быть официальным и подтвержден документами. Это может быть сложностью, ведь если платеж по кредиту (авто за 100 тысяч гривен на семь лет, 18% год, первый взнос - 25%) около 2 тысяч гривен, то доход должен быть не меньше 4-4,5 тысячи.
Условия будут чуть выгоднее
Условия автокредитов уже почти докризисные. Разве что банки не дают займов без первого взноса, как было в 2007-2008 годах. Наши эксперты уверены, что кредиты потихоньку будут все доступнее и массовее. Например, почти все они сходятся на том, что к концу года ставки по автокредитам снизятся. Но расходятся во мнении, какова будет доля рынка купленных машин в рассрочку.
Вряд ли изменятся и сроки кредитования. Банки сегодня, как и до кризиса, дают кредиты на иномарки до семи лет, на китайские авто - до пяти лет, на украинские и стран СНГ - до трех.
Мнение эксперта
Николай Лагун, председатель наблюдательного совета банка:
- Ставки по автомобильным кредитам в этом году, безусловно, будут плавно снижаться. Дело в том, что сейчас люди несут в банки на депозиты больше денег, чем выдается в кредит. Банкам не нужно столько денег, и это первая причина понижения ставок - сначала по депозитам, а потом и по кредитам. Но здесь есть одна проблема. По украинскому законодательству депозиты физлиц - это фактически текущие счета, так как по Гражданскому кодексу вклад можно забрать из финучреждения по первому требованию. Именно поэтому банки сегодня не могут выдавать длинные, на пять-семь лет, кредиты в гривне.
Чтобы средние ставки по автокредитам опустились к докризисным 14-16% годовых, необходимо, чтобы Нацбанк закончил реформу системы вкладов. Недавно регулятор предложил разделить депозиты на вклады до востребования и срочные, которые нельзя будет забрать из банка до окончания срока действия депозитного договора. Кто-то воспринимает это как неудобство. Но если вдуматься, то для населения это выгодно, так как если такое деление вкладов произойдет, то у банков появятся по-настоящему длинные депозиты - ресурсы, за счет которых финучреждения смогут не только выдавать дешевые автокредиты, но и вернуть ипотечное кредитование.
Ставки все ниже
Главное достижение последних трех-четырех месяцев - снижение ставок. По словам начальника отдела департамента розничного бизнеса «Укргазбанка» Виталия Годуна, с осени большинство банков снизило ставки на 3-4 процента. Если в октябре средние ставки были 19-22%, то теперь в пределах 16-19% годовых. А есть и ниже. У многих крупных банков к выгодным стандартным условиям кредитования добавляются и совместные программы с автодилерами, где ставки на уровне 12-16%.
Кстати, по этим же программам есть возможность взять машину в кредит под 0%. «Суть таких кредитов в том, что автосалон компенсирует банку часть процентной ставки по кредиту и так увеличивает продажи авто.
Кстати, бывает так, что по кредиту под 0% годовых есть еще и ежемесячная комиссия», - предупреждает руководитель направления автокредитов «Астра Банка» Виталий Жихарцев. Правда, чаще всего кредиты под 0% дают всего на 1-2 года и с первым взносом 50% и выше.
Но дают не всем
Но снижение процентных ставок - не единственная хорошая новость. Банки снижают требования по первому взносу: осенью всего один банк давал кредиты со своим взносом 15 процентов, а теперь два, и у большего числа банков теперь минимальный взнос 20%. Но знайте, что чем меньше первый взнос, тем выше будет ставка - банкам нужны платежеспособные клиенты.
Кстати, о платежеспособности. Требования к заемщикам остались прежними: клиент должен иметь постоянную работу и приличный уровень дохода - на выплату по кредиту должно тратиться не больше 50 процентов дохода семьи. Причем этот доход должен быть официальным и подтвержден документами. Это может быть сложностью, ведь если платеж по кредиту (авто за 100 тысяч гривен на семь лет, 18% год, первый взнос - 25%) около 2 тысяч гривен, то доход должен быть не меньше 4-4,5 тысячи.
Условия будут чуть выгоднее
Условия автокредитов уже почти докризисные. Разве что банки не дают займов без первого взноса, как было в 2007-2008 годах. Наши эксперты уверены, что кредиты потихоньку будут все доступнее и массовее. Например, почти все они сходятся на том, что к концу года ставки по автокредитам снизятся. Но расходятся во мнении, какова будет доля рынка купленных машин в рассрочку.
Вряд ли изменятся и сроки кредитования. Банки сегодня, как и до кризиса, дают кредиты на иномарки до семи лет, на китайские авто - до пяти лет, на украинские и стран СНГ - до трех.
Мнение эксперта
Николай Лагун, председатель наблюдательного совета банка:
- Ставки по автомобильным кредитам в этом году, безусловно, будут плавно снижаться. Дело в том, что сейчас люди несут в банки на депозиты больше денег, чем выдается в кредит. Банкам не нужно столько денег, и это первая причина понижения ставок - сначала по депозитам, а потом и по кредитам. Но здесь есть одна проблема. По украинскому законодательству депозиты физлиц - это фактически текущие счета, так как по Гражданскому кодексу вклад можно забрать из финучреждения по первому требованию. Именно поэтому банки сегодня не могут выдавать длинные, на пять-семь лет, кредиты в гривне.
Чтобы средние ставки по автокредитам опустились к докризисным 14-16% годовых, необходимо, чтобы Нацбанк закончил реформу системы вкладов. Недавно регулятор предложил разделить депозиты на вклады до востребования и срочные, которые нельзя будет забрать из банка до окончания срока действия депозитного договора. Кто-то воспринимает это как неудобство. Но если вдуматься, то для населения это выгодно, так как если такое деление вкладов произойдет, то у банков появятся по-настоящему длинные депозиты - ресурсы, за счет которых финучреждения смогут не только выдавать дешевые автокредиты, но и вернуть ипотечное кредитование.
Антон Одарюк, журналист